ЦБ ужесточает правила выдачи ипотеки на ИЖС с 2026 года

Фото: novostroy.ru

С 1 января 2026 года Центральный банк России вводит новые требования к выдаче ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Эти меры направлены на снижение рисков в банковском секторе и защиту заемщиков от чрезмерной долговой нагрузки.

Согласно обновленным правилам, банки смогут выдавать не более 20% ипотечных кредитов на ИЖС заемщикам с долговой нагрузкой свыше 80%. Это ограничение призвано повысить устойчивость кредитных организаций и улучшить качество ипотечного портфеля. В результате кредитные учреждения будут строже оценивать платежеспособность клиентов и внимательнее подходить к одобрению заявок.

Новые требования распространяются на все банки, участвующие в программах ипотечного кредитования, и коснутся в первую очередь заемщиков, которые оформляют ипотеку на строительство частных домов. По оценкам участников рынка, изменения могут привести к сокращению числа одобренных заявок, особенно в сегменте заемщиков с низкими доходами или значительными долговыми обязательствами.

В Центральном банке отмечают, что принятые меры обусловлены ростом долговой нагрузки граждан и увеличением доли просроченных ипотечных кредитов в сегменте ИЖС. По данным регулятора, в третьем квартале 2025 года показатель просрочки по кредитам на индивидуальное жилищное строительство достиг 4,6%, что почти втрое выше, чем по ипотеке в целом (1,7%).

Решение Центробанка направлено на стабилизацию ипотечного рынка и снижение системных рисков, связанных с необеспеченными кредитами. Регулятор подчеркивает, что контроль за долговой нагрузкой заемщиков позволит не только защитить интересы банков, но и снизить вероятность финансовых затруднений у граждан, которые берут ипотеку на строительство собственного жилья.

Ожидается, что новые требования будут способствовать повышению прозрачности и устойчивости рынка ИЖС, а также стимулируют застройщиков к улучшению качества проектов и строительных услуг.