С 1 апреля меняются правила оценки доходов заемщиков при выдаче ипотеки

Фото: vestivrn.ru

С 1 апреля в России меняются подходы к оценке доходов граждан при оформлении ипотечных кредитов. Банки начнут применять более строгие и точные методы расчета платежеспособности клиентов, что может повлиять на доступность жилищных займов для части заемщиков.

Новые требования связаны с позицией Банка России, который пересматривает практику использования внутренних моделей оценки доходов. Ранее кредитные организации могли учитывать не только официальную зарплату, но и дополнительные поступления, особенно в отношении своих зарплатных клиентов. Такой подход позволял увеличивать расчетный доход и, как следствие, повышал шансы на одобрение ипотеки. Теперь регулятор отказывается одобрять подобные схемы, хотя ранее согласованные модели смогут применяться в течение года с момента их утверждения.

Изменения затронут и индивидуальных предпринимателей. Если раньше в ряде случаев допускалось использование документов, оформленных самим заемщиком, то теперь такие подтверждения не будут приниматься. Доход предпринимателей должен подтверждаться исключительно налоговой декларацией и книгой учета доходов и расходов, что существенно ограничивает возможности гибкой оценки их финансового положения.

Дополнительным инструментом проверки станет сопоставление доходов заемщика с данными официальной статистики. Банки будут ориентироваться на показатели Росстата по уровню заработной платы специалистов аналогичного профиля в конкретном регионе. При этом, как отмечается в разъяснениях регулятора, с 1 июля 2026 года к этим значениям начнут применять понижающий коэффициент в размере 10%, что еще больше ужесточит требования к заемщикам.

Несмотря на изменения, кредитные организации сохранят возможность использовать широкий перечень документов для подтверждения доходов, включая справки по НДФЛ и банковские выписки по зарплатным счетам. Однако постепенный отказ от упрощенных подходов продолжится, и, как следует из планов регулятора, к середине 2027 года банки должны будут ориентироваться преимущественно на официально подтвержденные доходы клиентов.