Банки начали включать риски атак БПЛА в требования по ипотечному страхованию

Фото: domus72.ru

Российские банки начали предъявлять заемщикам новые требования к страхованию недвижимости, находящейся в ипотеке. В ряде случаев кредитные организации настаивают на том, чтобы полис предусматривал защиту от повреждений, связанных с падением беспилотников или их частей. Такая практика пока не стала массовой, однако участники страхового рынка ожидают, что количество банков, использующих подобные условия, будет увеличиваться.

О начале распространения таких требований рассказал президент Всероссийского союза страховщиков Евгений Уфимцев. По его словам, речь идет прежде всего о крупных банках, работающих с ипотечными залогами в приграничных и других уязвимых регионах. При этом дополнительное покрытие требуется именно для недвижимости — квартиры или дома, переданных в залог банку. Личное и титульное страхование под эти требования не подпадает.

Как отмечают страховщики, риск, связанный с беспилотниками, не всегда указывается в договоре отдельной строкой. Нередко он входит в более широкое покрытие военных или террористических рисков. В частности, в «Росгосстрахе», «Сберстраховании» и «Согласии» сообщили, что падение летательных аппаратов и их частей уже относится к базовому покрытию ипотечного страхования, поэтому отдельно риск атаки БПЛА они не выделяют. В «Согазе» такое покрытие можно дополнительно включить в договор по желанию клиента.

Гендиректор Polis.online Андрей Креер сообщил, что первыми соответствующие условия стали вводить крупные банки, среди которых Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Газпромбанк и «Дом.РФ». По его оценке, за последний год количество запросов на страхование недвижимости именно от атак беспилотников увеличилось более чем в десять раз. После крупных участников рынка аналогичные требования, как ожидается, могут начать предъявлять и региональные кредитные организации.

Расширение страхового покрытия отразится на стоимости полиса. Вице-президент группы «Ренессанс-страхование» Елена Сафонова предупредила, что страховые компании могут повысить цену такого страхования, а некоторые регионы — исключить из покрытия. Андрей Креер оценивает возможное увеличение тарифов примерно в 10–20% относительно стандартной стоимости. Для приграничных территорий могут применяться дополнительные коэффициенты, а в отдельных случаях страховщики могут отказаться от продажи таких полисов.

Финансовый эксперт Андрей Бархота отметил, что ранее страхование залоговой недвижимости обходилось примерно в 0,4–0,9% от страховой суммы при покрытии в 4–15 млн рублей. При включении рисков, связанных с ударами БПЛА, тарифы могут составлять уже 0,8–1,5%, а размер страхового покрытия — достигать 5–20 млн рублей.

Для заемщика отсутствие необходимого расширения может иметь и более серьезные финансовые последствия. По оценке Креера, если банк требует включить соответствующий риск, при отказе от такого полиса кредитная организация может увеличить ипотечную ставку на 0,5–2 процентных пункта либо не оформить закладную.

В «Согласии» считают, что такое страхование защищает интересы обеих сторон. При повреждении жилья банк получает возможность компенсировать свои риски за счет страховой выплаты, а заемщик — избежать ситуации, когда недвижимость серьезно пострадала, но обязательства по ипотечному кредиту сохранились. В ВСС при этом считают вероятным дальнейшее распространение подобных требований, если стоимость дополнительного страхования не станет препятствием для получения ипотеки.